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农发行重点支持五类农业小企业发展,七类农业

日前中国农业发展银行下发《关于进一步做好农业小企业贷款工作的意见》,要求各级农发行认真履行信贷支农支小职责,重点支持5类农业小企业发展,有效促进农业产业升级优化和“三化”同步发展。

为贯彻落实国务院有关文件精神,积极应对国际金融危机,近日中国农业发展银行下发了《关于进一步做好农业小企业贷款管理的意见》,要求各级行有效促进农业小企业贷款业务持续健康发展。农发行有关负责人介绍,按照银监会提出“小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年”的要求,当前农发行将重点支持7类客户。一是具有当地产业优势、市场前景好、信用状况好以及获得政府部门财政贴息或纳入各级财政专项基金扶持计划的重点农业小企业。二是具有自主创新能力、拥有自主品牌、产品附加值高、市场竞争力强的成长型农业小企业。三是为大型优质核心企业提供配套服务的上下游农业小企业。四是为政府、部队等国家机关集中采购提供专项产品的农业小企业。五是以满足内需为主、与人民生活密切相关、抗经济波动能力强的农业小企业。六是经营稳定、吸纳就业能力强、对农户有明显带动作用的农业小企业和农民专业合作社。七是符合国家和地方节能减排标准,有市场、有订单的农业小企业。据了解,农发行将对符合条件的农业小企业及时办理展期和续贷。对信用度高、有市场、有订单、能有效带动农业和农村经济发展,但暂时出现资金困难并在贷款到期前向农发行申请展期的小企业客户,在有效落实担保手续的前提下,积极协助企业办理展期手续。对贷款本息已足额偿还、基本面较好、能有效落实合法足额担保,因受金融危机影响财务指标下滑致使新评定信用等级下降影响续贷的,可根据有关办法在规定幅度内适当上调客户信用等级,继续给予信贷支持。农发行还将通过支持大型农业产业化龙头企业等优质客户,积极拓展供应链和优势产业集群融资。通过支持农村基础设施和农业综合开发等大型项目,有效改善当地经营政策环境,为上下游农业小企业经营脱困提供多方位支持。

中国农业开发银行的农业小企业贷款业务将给农业企业带来新的发展机遇。今年3月,经银监会批准,中国农业发展银行选定山东、江西、重庆三家分行试点农业小企业贷款业务。 试点是转型的演练

这5类农业小企业是:市场前景好、信用等级高、担保资源足、合作意愿强的高成长型农业小企业;得到各级财政资金扶持或取得政府集中采购中标通知书的农业小企业;具备一定发展规模、具有较强市场竞争力与区位优势的特色农业产业集群内小企业;以发展各类特色农业、现代农业、绿色农业和低碳经济为目标,对增加就业和农户增收具有明显带动作用的农业小企业及农民专业合作社;产品关联度高、加工能力强,与农发行主体业务和大型优质龙头企业上下游产业链密切相关的农业小企业。

农业产业化的龙头企业一头连着市场,一头连接众多农民,他们在支持产业结构调整、农民增收方面具有很强的带动作用和辐射作用。然而,CIEN记者在采访中了解到,这些龙头企业几乎都被资金不足的问题所困扰。为了使这一链条更加畅通,农发行试点的农业小企业贷款将在多方面进行创新,使政策性资金优势得到充分发挥。

CIEN记者从相关人士处了解到,农发行此项业务对象限定为“对农业和农村经济发展影响比较大、具有广泛代表性的种植业、养殖业和种植养殖加工一体化的农业小企业”,但是对贷款对象的注册资本、销售额等都没有硬性限制,为此,农发行总行明确要求试点行充分了解客户需求,跟踪培育贷款项目,切实提高金融服务质量。

农发行总行要求,试点行要深入进行调查研究,摸清农业小企业的经营特点和规律,测算贷款需求总量;加强与有关部门的沟通与协调,抓紧开发和培育项目,发展一批政府支持、具有区域特色和产业优势的农业小企业优质客户;积极探索政府部门推荐、农发行独立审贷的运行模式,优先办理政府部门推荐的项目,共同设计贷款担保平台,创新担保方式。

看来,农发行把这次试点当作一次转型的演练。对于农发行的这次转型,中国金融协会副秘书长秦池江表示了肯定:“农发行的转型要走市场化道路,小企业贷款业务农民需要,对农发行也有好处,这是一举两得的好事。”此次农发行总行要求试点开办的小企业贷款业务要坚持市场原则,按商业性贷款运作模式,对此项贷款业务实行分类管理,单独核算,单独考核。

据CIEN记者了解,农村小企业需要的中期贷款比较多,因此,农发行试点的中期贷款会相对多一些,而且小企业的贷款额度基本都不超过一千万,农发行认为,他们对利率不是那么敏感,所以这次试点的小企业贷款原则上利率不下浮。

而秦池江认为,农村一些经营好的小企业和流通企业对利率不那么敏感,但是对一些生产企业来说,他们还很在意利率的高低。

“即使采用基准利率,农发行还有3个点的收益率,因为农发行的资金来源于人民银行、债券等,而且管理成本非常低。”秦池江对CIEN记者说。

为农民服务是根本

农业发展银行成立于1994年,是我国惟一的农业政策性金融机构。主要任务是筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。

农发行在1998年至2004年间,主要集中精力加强粮棉油收购资金封闭管理,解决了农民的卖粮难问题。尽管如此,农发行作为政策性银行,业务萎缩、资金不足的状况日益明显,使发展受到严重制约。

在2006年1月5日中国人民银行召开的工作会议上明确指出,将按“一行一策”原则,分步制定、实施政策性银行改革方案。央行有关负责人表示,2005年是政策性银行改革方案研究制定的阶段,主要研究在新的条件下政策性银行的职能定位和相应改革措施,经过多次修改、征求意见,部分方案已基本成型,即将进入具体的实施阶段。也就是说,政策性银行的改革将在2006年正式启动。

按照央行的设想,转型后的政策性银行将更具竞争力,并在提供国家财力许可的金融服务的同时,可以更好地为产业结构调整、基础设施建设和实施“走出去”战略提供持久的金融服务。

“农村信用社的实力有限,如果农发行能为农村小企业的融资开辟渠道,应该鼓励农发行开展这项贷款业务,但是农发行要做到实处,真正做到为农民服务。”秦池江对CIEN记者说。

对于如何控制贷款风险问题,秦池江认为:“小企业贷款数额小,风险识别率高,风险并不大。事实上,很多商业银行认为小企业的贷款风险大是个错误的想法。”

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